9 लाख जमा करने पर पोस्ट ऑफिस दे रहा हर महीने 5,500 रुपए, जानें पूरा गणित
पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम में फिलहाल 7.4% सालाना ब्याज मिल रहा है और अक्टूबर-दिसंबर तिमाही में भी यह दर बरकरार रखी गई है। सिर्फ 1000 रुपए से खाता खोला जा सकता है और अधिकतम निवेश पर हर महीने तय आय मिलती रहती है।
Post Office MIS Scheme यानी मंथली इनकम स्कीम में निवेशकों को इस समय 7.4% सालाना ब्याज मिल रहा है, जो हर महीने उनके खाते में जमा होता है। सरकार ने अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए भी छोटी बचत योजनाओं की दरों में कोई बदलाव नहीं किया है, जिससे यह स्कीम लगातार नौवीं तिमाही से एक ही ब्याज दर पर चल रही है। एकमुश्त रकम जमा कर हर महीने गारंटीड आय चाहने वालों के लिए यह योजना अब भी आकर्षक मानी जा रही है।
लगातार नौवीं तिमाही में भी नहीं बदली ब्याज दर
वित्त मंत्रालय हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों की समीक्षा करता है। अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए जारी अधिसूचना में सरकार ने पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम समेत ज्यादातर योजनाओं की दरें पहले जैसी ही रखी हैं। आखिरी बार दरों में बदलाव अप्रैल 2024 में हुआ था, यानी जनवरी-मार्च 2024 के बाद से यह दर स्थिर बनी हुई है।
मौजूदा दरों के हिसाब से सुकन्या समृद्धि और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पर 8.2%, एनएससी पर 7.7%, पीपीएफ पर 7.1% और पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम पर 7.4% ब्याज मिल रहा है। एफडी के मुकाबले यह दर कई बैंकों की ब्याज दरों के करीब या उनसे बेहतर मानी जाती है।
फर्क सिर्फ इतना है कि वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और सुकन्या समृद्धि जैसी योजनाओं में निवेश के लिए उम्र या पात्रता की शर्तें तय हैं, जबकि पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम हर वयस्क भारतीय नागरिक के लिए खुली हुई है और इसमें हर महीने ब्याज सीधे हाथ में मिलता है, न कि मैच्योरिटी पर एकमुश्त।
सिंगल खाते में 9 लाख तो जॉइंट खाते में 15 लाख तक का निवेश संभव
इस स्कीम में सिंगल खाते में अधिकतम 9 लाख रुपए और जॉइंट खाते में अधिकतम 15 लाख रुपए तक निवेश किया जा सकता है। जॉइंट खाता तीन वयस्कों के नाम पर खोला जा सकता है, और सभी खाताधारकों का हिस्सा बराबर माना जाता है।
खाता सिर्फ 1000 रुपए से भी खोला जा सकता है, और इसके बाद जमा राशि 1000 रुपए के गुणकों में बढ़ाई जा सकती है। यानी छोटी बचत करने वाले निवेशक भी इस स्कीम का फायदा उठा सकते हैं, जरूरी नहीं कि एकमुश्त बड़ी रकम ही जमा की जाए।
9 लाख के निवेश पर हर महीने मिलेंगे करीब 5,550 रुपए
अगर कोई सिंगल खाते में अधिकतम 9 लाख रुपए का निवेश करता है, तो मौजूदा 7.4% ब्याज दर के हिसाब से उसे हर महीने करीब 5,550 रुपए की आय होगी। यह ब्याज पांच साल तक हर महीने मिलता रहेगा, जबकि मूल राशि मैच्योरिटी पर वापस कर दी जाती है।
वहीं अगर तीन लोग मिलकर जॉइंट खाते में अधिकतम 15 लाख रुपए का निवेश करते हैं, तो उन्हें मिलाकर हर महीने करीब 9,250 रुपए की आय होगी। यह रकम तीनों खाताधारकों में बराबर हिस्सों में बंट जाती है।
पांच साल की है स्कीम, समय से पहले बंद करने पर कटेगा पैसा
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम की अवधि पांच साल की होती है। खाता खुलने के एक साल के भीतर इसे बंद नहीं कराया जा सकता। एक से तीन साल के बीच खाता बंद कराने पर जमा मूल राशि में से 2% की कटौती होती है, जबकि तीन साल के बाद बंद कराने पर सिर्फ 1% ही काटा जाता है।
मैच्योरिटी के बाद अगर निवेशक रकम नहीं निकालता, तो वह राशि पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट की सामान्य ब्याज दर पर आगे बढ़ती रहती है। इसी तरह की तयशुदा अवधि और तय रिटर्न वाली एक और योजना पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट भी है, जिसमें फिलहाल 7.5% तक ब्याज मिल रहा है।
ब्याज पर लगता है टैक्स, लेकिन टीडीएस नहीं कटता
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम से मिलने वाला ब्याज टैक्स-फ्री नहीं होता। यह रकम निवेशक की कुल आय में जोड़ी जाती है और उसके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से ही टैक्स लगता है। हालांकि राहत की बात यह है कि इस स्कीम में मिलने वाले ब्याज पर टीडीएस यानी स्रोत पर टैक्स कटौती नहीं होती, जैसा एफडी में अक्सर देखने को मिलता है।
इसका मतलब है कि निवेशक को पूरी ब्याज राशि हाथ में मिलती है, लेकिन टैक्स रिटर्न भरते समय इसे खुद ही आय में जोड़कर टैक्स चुकाना होता है। इसलिए जो लोग ऊंचे टैक्स स्लैब में आते हैं, उन्हें निवेश से पहले यह हिसाब जरूर लगा लेना चाहिए कि टैक्स कटने के बाद असल रिटर्न कितना बचेगा।
रिटायर लोगों और सुरक्षित निवेश चाहने वालों के लिए मुफीद मानी जाती है स्कीम
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम खासतौर पर उन लोगों के लिए फायदेमंद मानी जाती है, जिन्हें शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव में पैसा लगाने के बजाय एक तय और गारंटीड मासिक आय चाहिए। रिटायर हो चुके लोग अक्सर अपनी प्रोविडेंट फंड या ग्रेच्युटी की रकम का एक हिस्सा इसमें लगाकर घर खर्च चलाने के लिए नियमित आय का इंतजाम करते हैं।
चूंकि यह स्कीम पूरी तरह सरकार समर्थित है, इसलिए इसमें पैसा डूबने का कोई खतरा नहीं रहता, जो इसे फिक्स्ड डिपॉजिट और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना जैसी अन्य सुरक्षित योजनाओं का एक और भरोसेमंद विकल्प बनाता है। हालांकि अगर कोई निवेशक महंगाई दर को मात देने वाला ज्यादा रिटर्न चाहता है, तो उसे म्यूचुअल फंड या अन्य बाजार से जुड़े विकल्पों पर भी नजर डालनी चाहिए।
हर भारतीय खोल सकता है खाता, नाबालिग के नाम पर भी सुविधा
इस स्कीम में कोई भी भारतीय नागरिक खाता खुलवा सकता है। सिंगल और जॉइंट खाते के अलावा अभिभावक नाबालिग के नाम पर भी खाता खुलवा सकते हैं, और 10 साल से बड़ी उम्र के नाबालिग खुद भी अपने नाम से खाता ऑपरेट कर सकते हैं। 18 साल का होने पर नाबालिग के खाते को केवाईसी अपडेट कराकर वयस्क खाते में बदलना जरूरी होता है।
खाता खोलने के लिए पहचान पत्र, पता प्रमाण और फोटो जैसे सामान्य केवाईसी दस्तावेज चाहिए होते हैं। खाताधारक चाहें तो नॉमिनी भी जोड़ सकते हैं, ताकि किसी अनहोनी की स्थिति में परिवार को रकम पाने में परेशानी न हो।
खाता खुलवाने के लिए नजदीकी डाकघर जाकर मंथली इनकम स्कीम का फॉर्म भरना होता है, साथ में पहचान और पते के दस्तावेजों की स्व-सत्यापित कॉपी लगानी होती है। अगर निवेशक के पास पहले से पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट नहीं है, तो आमतौर पर पहले वह खाता खुलवाना पड़ता है, क्योंकि मासिक ब्याज उसी खाते में जमा होता है। फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के साथ ही तय रकम नकद या चेक के जरिए जमा कर खाता तुरंत खोला जा सकता है।
ब्याज की रकम कैसे मिलेगी, यह भी समझ लें
हर महीने मिलने वाला ब्याज सीधे पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में जमा हो जाता है, या फिर ईसीएस के जरिए बैंक खाते में भी ट्रांसफर कराया जा सकता है। अगर कोई महीने का ब्याज निकालना भूल जाए, तो उस बची हुई रकम पर अलग से कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता, इसलिए समय पर ब्याज निकालना या ट्रांसफर करवाना फायदेमंद रहता है।
सरकार हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों की समीक्षा करती रहती है, इसलिए अगली समीक्षा जनवरी-मार्च 2027 तिमाही के लिए होगी। तब तक निवेशक मौजूदा 7.4% ब्याज दर पर ही इस स्कीम का फायदा उठा सकते हैं। ज्यादा जानकारी और आवेदन के लिए इंडिया पोस्ट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर पूरी डिटेल ली जा सकती है। साल खत्म होने से पहले टैक्स और सेविंग से जुड़े ऐसे ही जरूरी कामों के बारे में पहले भी बताया जा चुका है।
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