CIBIL SCORE 2024: सबसे पहले तो आप यह जान लें कि CIBIL स्कोर एप्लीकेंट के पिछले लोन की पेमेंट हिस्ट्री को बताता है। ये ठीक उसी तरह है कि जब कोई परिवार अपनी संतान की शादी के समय लड़के या लड़की पसंद करते समय उसका घर परिवार का बैक ग्राउंड चैक करता है। बैंक इसी CIBIL स्कोर यानी आपका लेन-देन के पिछले बैकग्राउंड के आधार पर तय करते हैं कि एप्लीकेंट को लोन देने में कितना जोखिम है और उसे लोन दिया जाना चाहिए या नहीं। आमतौर पर 700 या उससे ज़्यादा CIBIL स्कोर वाले एप्लीकेंट्स को नया लोन या क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है।
क्योंकि हाई CIBIL स्कोर से पता चल जाता है कि आप क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करते हैं, इसलिए आपको लोन देने में जोखिम कम है। इस आर्टिकल में हम आपको बता रहे हैं कि एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या हो सकता है और उच्च CIBIL स्कोर के क्या फ़ायदे हैं, कौन से कारण आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं और CIBIL स्कोर कैसे बना या बढ़ा सकते हैं आदि
यह भी जान लें कि सिबिल स्कोर का बड़ा महत्त्व है। इसका अच्छा होना बेहद जरूरी है, क्योंकि आसानी से लोन लेना हो या फिर क्रेडिट कार्ड, इसमें अच्छे सिबिल स्कोर की बड़ी भूमिका होती है। उच्च सिबिल स्कोर (CIBIL SCORE 2024) आपके लोन लेने की प्रक्रिया को आसान बना देता है।
सिबिल स्कोर पिछले क्रेडिट व्यवहार के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जो ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में क्रेडिट प्रदान करने के जोखिम का आकलन करने में मदद करता है।
आमतौर पर 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर आवेदक के लिए नया ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना सुविधाजनक बनाता है। उच्च सिबिल स्कोर उच्च क्रेडिट योग्यता को इंगित करता है, जो ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृति की संभावनाओं को और बढ़ाता है।
सिबिल स्कोर आपके लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित करता है। आजकल सभी बैंक सिबिल स्कोर को देखकर ही लोन की ब्याज दर तय करते हैं। अगर सिबिल स्कोर ज्यादा है तो आपके लोन पर ब्याज दर कम लगेगी।
खराब होने के ये हैं कारण (CIBIL SCORE 2024)
- जब आप अपने लोन की किस्त या क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर नहीं चुकाते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर कम होना शुरू हो जाता है।
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट 80 प्रतिशत से अधिक उपयोग में लेने से भी सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है
- कई बार लोन लेने वाला किस्त समय पर नहीं चुका पाता और उसका लोन डिफॉल्ट हो जाता है या क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर ही नहीं पाता, तो यह सिबिल स्कोर को सबसे ज्यादा खराब करता है।
- जब लोन लेने वाला अपने लोन को चुकाए बिना या क्रेडिट कार्ड की बाकी राशि का भुगतान न करे और बाद में बैंक से सेटलमेंट करे तो ऐसी स्थिति में सिबिल रिपोर्ट निश्चित रूप से खराब हो जाती है।
- किसी दूसरे के लोन की गारंटी देने पर उस व्यक्ति ने अगर लोन की किस्त समय पर नहीं चुकाई तो उस वजह से भी सिबिल स्कोर कम आ जाता है।
- क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का मासिक किश्त में भुगतान करना भी क्रेडिट स्कोर में कमी ला सकता है।
सिबिल स्कोर ऐसे सुधरेगा
- लोन लेते समय पैसा चुकाने के लिए अधिक लम्बी अवधि चुनें। इस तरह किश्त कम होगी और आप आसानी से सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। आप डिफॉल्टर होने से बचेंगे।
- अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे महत्त्वपूर्ण तरीकों में से एक है, अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग ना करना।
एक से अधिक लोन से पहले मौज़ूदा लोन को चुकाना सबसे अच्छा है। एक बार में कई लोन लेने से पता चलता है कि आपके पास उन सभी का भुगतान करने के लिए पैसों की कमी हो सकती है। इसलिए एक बार में एक लोन लें और उसे समय पर चुकाएं। - हमेशा लोन की किस्त और क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय पर करते रहें। लोन खाते को ज्यादा दिन तक ओवरड्यू न रहने दें।
अगर सिबिल स्कोर डाउन हो गया हो, तो सभी लोन राशि के अग्रिम भुगतान समय पर करते रहें। इससे सिबिल स्कोर अच्छा होगा। - किसी भी अनजान आदमी को लोन की गारंटी ना दें। इससे आपका सिबिल स्कोर अच्छा बना रहेगा।
संबंधित प्रश्न (FAQ)
प्रश्न. एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या है? CIBIL स्कोर कितना अच्छा माना जाता है?
उत्तर: आम तौर पर, 700 या उससे ज़्यादा का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है।
प्रश्न. होम लोन के लिए CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: होम लोन पाने के लिए 700 या उससे ज़्यादा का CIBIL स्कोर काफ़ी है, हालाँकि आपको अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
प्रश्न. अच्छा CIBIL स्कोर कैसे बनाए रखें?
उत्तर: आप नीचे दिए गए तरीकों की मदद से अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रख सकते हैं:
क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMI का समय पर पूरा भुगतान करें।
अपनी CIBIL रिपोर्ट नियमित रूप से देखें और किसी भी गलती के मामले में बैंक या क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करें।
अपनी चुकौती क्षमता से ज़्यादा लोन न लें और कर्ज चुकाने की कोशिश न करें।
क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने की कोशिश करें।
कम समय में बहुत ज़्यादा लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
प्रश्न. क्रेडिट कार्ड पाने के लिए कितना CIBIL स्कोर ज़रूरी है?
उत्तर: आमतौर पर, यदि आपका CIBIL स्कोर 700 या उससे अधिक है, तो क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, आप अपने मौजूदा बैंक से सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या एंट्री लेवल क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
प्रश्न: क्या 769 एक अच्छा CIBIL स्कोर है?
उत्तर: हां बिल्कुल, आमतौर पर तो 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर ऋण संस्थानों द्वारा अच्छा माना जाता है।
प्रश्न: पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: अमूमन पर 700 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर पर्सनल लोन (पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर) के लिए अच्छा माना जाता है।
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